البنوك تمنح دوريات صرف مختلفة للشهادات بعائد شهرى و3 و6 و12 شهرًا
الثلاثاء 08 أكتوبر 2024 | 12:25 مساءً
تتسابق البنوك العاملة في السوق المحلية المصرية ، على إصدار العديد من الشهادات الإدخار ذات آجال زمنية متنوعة، تتناسب مع خططها الاستثمارية وآجال محفظة أصولها المختلفة، بهدف جذب المزيد من شرائح الأفراد المختلفة التي لم تكن تتعامل مع القطاع المصرفي من قبل بهدف زيادة الشمول المالي تنفيذا لتوجيهات الدولة والبنك المركزي.
وبحسب مسح أجرتة جريدة الـ «العقارية »، فإن قائمة من 5 بنوك محلية تشمل: «الأهلى، مصر، العربى الأفريقى الدولى، كريدى أجريكول، المشرق ومصرف أبوظبي الإسلامي »، تقوم بإتاحة أوعية إدخار متوسطة وطويلة الأجل، (5 و4 سنوات)، بغرض اجتذاب العملاء الراغبين فى بناء خطط استثمار لأموالهم وفق هذين الأجلين.
وفقًا للحصر فإن البنوك دوريات صرف مختلفة، شهرى و3 و6 و12 شهرا، بجانب إتاحة الحصول على العائد بشكل تراكمي في نهاية المدة، كما تشترط البنوك حدا أدنى للاكتتاب فى هذه الشهادات يتراوح بين 1000 إلى 5 ملايين جنيه.
وتتيح بعض البنوك شراء الشهادة من خلال الإنترنت البنكى، و الموبايل بانكنج، ومركز الاتصال الخاص بالبنك، ضمن الإجراءات الوقائية التي تتخذها البنوك حرصًا على سلامة العملاء وحفاظًا على صحة العاملين فيها، وتماشيًا مع توجه الدولة نحو تقليل الزحام والتكدس بمختلف الأماكن منعًا لانتشار العدوى والفيروسات وحفاظًا على الصحة العامة للمواطنين.
ولا يمكن للعميل استرداد قيمة الشهادة قبل مضي 6 أشهر، اعتبارًا من اليوم التالى لشراء الوعاء الادخاري، على أن يتم البدء فى احتساب العائد من يوم الشراء.
وتقدم البنوك للعملاء امتلاك شهادة ادخار من خلال تقديم المستندات التالية (طلب إصدار شهادة ادخار من أحد فروع البنك – بطاقة رقم قومى سارية – إيصال مرافق – شهادة إثبات دخل)
كشف مصدر مسئول بقطاع الخزانة بأحد البنوك أن الشهادات الادخارية تعتبر من أهم الاستثمارات الآمنة خاصة في ظل ارتفاع معدلات التضخم خلال السنوات الماضية، مؤكدًا أن الفترة الحالية تشجع على طرح شهادات إدخار طويلة الأجل بعائد ثابت؛ نظرا لسياسة التشديد النقدي التي شرع البنك المركزى فى إتباعها منذ مارس 2022.
وأوضح أن العديد من البنوك العاملة في السوق المحلية المصرية تفضل أوعية الادخار ذات العائد المتغير، والذى يرتبط بأسعار الفائدة التى تقررها لجنة السياسة النقدية؛ أو الأوعية متوسطة الأجل ذات العائد الثابت والتى لا يتجاوز أجلها 3 سنوات.
وأوضح أنه خلال الآونة الأخيرة إنتعشت هذه النوعية من أوعية الادخار والشهادات، مع انتهاء فترة زيادة أسعار الفائدة، وقيام وزارة المالية بطرح أدوات دين طويلة الأجل، مثل الصكوك وغيرها.
وأوضح أن طرح البنوك شهادة ادخارية بعوائد مرتفعة بأجل عام أو 3 سنوات، سيكون مغريًا أكثر لجذب المزيد من العملاء داخل القطاع المصرفي، على أن يُدفع هذا العائد على نطاق شهري مؤكدا أن تلك الشهادات هي الوعاء الادخاري الأمثل لفئة العملاء التي تفضل الحصول عائدا شهريًا مقارنة بأي وعاء ادخاري آخر.
طرح البنك الأهلي ومصر أكبر بنكين حكوميين عاملين في السوق المحلية المصرية شهادات استثمار جديدة مرتفعة العائد تصل إلى 30% بأجل 3 سنوات، وينخفض العائد في العامين الثاني والثالث إلى 25% و20% على التوالي، بدوريات صرف متعددة للعوائد، وتبدأ فئات الشهادات من 1000 جنيه ومضاعفاتها وتصدر للأفراد الطبيعيين أو القصر من المصريين أو الأجانب، ويتم احتساب المدة اعتباراً من يوم العمل التالي للشراء كما يمكن شراء الشهادات ابتداءً من يوم الأربعاء الموافق 6 مارس 2024 من خلال الإنترنت والموبايل البنكي BM Online وماكينات الصراف الآلي الخاصة بالبنيكين.
منح البنك الأهلي الكويتي أعلى عائد على الشهادة أجل 3 سنوات، بلغ %805 بعائد تراكمي ؛ بينما عرض البنك المصرى لتنمية الصاردات أعلى عائد على دورية الصرف شهرية بنحو 27.25%.
قررت لجنة السياسة النقدية للبنك المركزى المصرى فى اجتماعها يوم الخميس الموافــق 5 سبتمبر 2024 الإبقاء على سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزى عند 27.25% و28.25% و27.75% على الترتيب. كما قررت الإبقاء على سعر الائتمان والخصم عند 27.75% ويأتى هذا القرار انعكاسا لآخر المستجدات والتوقعات على المستويين العالمى والمحلى منذ الاجتماع السابق للجنة السياسة النقدية.
والجدير بالذكر أن لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزى المصرى رفعت أسعار العائد الأساسية بمقدار 800 نقطة أساس خلال الربع الأول من 2024، ليصل سعرا عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزى إلى 27.25٪ و28.25٪ و27.75٪ على الترتيب.